200万存银行理财，年利率5%，未来30年够退休吗？

原本的多子女养老模式，变成了独生子女或二孩的局面。

不争的事实是存200万现金多久到账，孩子们承受着巨大的经济压力，平时工作很忙。

而且，越来越多的空巢老人开始出现在各地。这些人也意识到，未来对孩子的照顾不会取决于孩子，最终还是要靠自己。

尽管社会保障体系日趋完善，但仍有很多人离开了社会保障体系，甚至有社会保障的人也面临着非常低的养老金替代率。

所谓养老金替代率，是指原始收入与养老金的替代率。

例如，如果工作收入是10000，退休后的养老金是5000，那么替代率只有50%。

为确保老年生活质量不受影响，养老金替代率必须达到70-75%，比较合理。

现在社保提供的养老金替代率一般在40-45%，还有30%左右的差距。

因此，养老金的自我保留问题已经被大多数人提上了日程。

但是，自保养老金的难度很高，或者个人的投资渠道和投资能力太有限。

社保基金成立以来，平均投资收益率已经超过8%，而绝大多数普通投资者根本做不到。

普通投资者连5%的稳定投资渠道都没有。当年投资P2P的人追求的是高收益，结果收获的养老资金没有留下。

但良率并不是问题的核心。核心关键是养老金需要现金流，而不是现金或资产。

简而言之，退休需要每个月花的钱，而不是现在花的钱。

它要求您分配手中的资金并确保现金流。

这个每个月都需要花掉的现金就是现金流。

而年收入200万，5%，那么10万元的收入就是现金流。

您必须确保每年都有稳定的现金流，以确保您的退休生活充实而繁荣。

养老金面临的最大问题是养老金的长短不定，从10年到20年到30年到40年不等。因此，很难有现金储备以及如何安排开支。

中间可能有疾病和通货膨胀的侵袭，不确定性很高。

确切地说，没有什么好的办法可以保证老年人的生活质量。

只能说，准备越多，分配越分散，养老的物质基础就越稳定。

所以，200万够不够，一定没有标准答案。

因为30年后，没有人会知道价格、投资收益，或者他们是否还健康，还能活多久。

一方面要尽量控制住生活费的稳定，另一方面要尽量保证资金安全和稳定的现金流。

当这两个方面都到位时，退休计划会更容易。

资产配置是升值和保值的最佳方式。

将200万存入银行是否是最安全的方式尚无定论。

但有一点很清楚。从历史数据来看，将钱存入银行实际上很难达到资产保值的效果。

目前银行融资的收入也在逐渐减少。

原因是贷款方面的需求在减少，宏观需要拉动内需、刺激消费，我们不希望大量的居民存款存放在银行。

这并不意味着将钱存入银行、进行存款、购买银行融资是一种错误的方式。

这只能说明这个配置不可能是整个保值配置的全部，而只是其中的一部分。

银行存款和理财是一种相对短期的资本公积方式，适合1-5年的资本规划，比例不超过资本规划总额的50%。

这部分稳定资产可以占到整体配置的一半左右。毕竟是养老钱，安全第一。

当然，除了存款和理财，国债、债券基金等都是不错的稳定配置。您可以根据自己的选择进行一些合理的资产配置。

剩余的部分资金需要保证在紧急情况下的流动性，比如生病、意外、失业、朋友借钱、家人用钱应急，一般占10-15%。

这部分钱不追求收益，只保证流动性和安全性。货币基金是更好的选择。

不要把所有的钱都投资在财务管理上。需要钱的时候，连闲钱都没有，还得到处借钱。

资产要有保证的流动性，应急钱必不可少，每个人都会遇到一些事情，这个很偶然。

但越是偶然，越是必然，很多事情是必然发生的，只是事情的大小和使用的金额。

剩余30-35%的资金主要用于风险投资存200万现金多久到账，其中约30%参与二级市场，如部分公司的股票、基金、股权项目，享受时代发展带来的红利.

一个国家的经济本质是由众多企业组成，企业投资主要是股票、股票和公司债券。

要想享受经济发展的红利，就需要投资和参与，但这种投资并不是那么简单，陷阱也很多。

如果很多人对这方面不太了解，就不能投资，也没有必要参与。

不要简单的被洗脑去做资产配置，尤其是高风险的大额投资，需要一定的经验。

在没有经验之前，最多做一点小投资，试水，尽量保证本金不受损。

如果实在不适合投资，就买一些基金，最好是指数基金，让专业的投资经理帮你赚取经济发展部分的红利。

剩下的5%，投资一些高风险高回报的机会，我们称之为机会投资，比如区块链、元界等。

机会投资主要是投资于一些不可理解的、是未来趋势的东西。最坏的结果是浪费了本钱，但一旦爆发，却能有数倍的回报。

之所以在5%左右，是因为资金升值。如果在一年内达到5%，理论上概率是比较高的。

5%的损失不会影响整体投资回报，也不会影响资产本金。

当这5%碰上风时，有可能变成50%、100%、10倍20倍的附加值，也是有可能的。

用资产配置的思维模式来考虑货币的保值，让当前的货币跨越时间轴，成为未来的货币。

只有这样，才有可能面对30年甚至更长的时间跨度。

最后做个总结。

首先，不要太担心退休问题。

能有200万的人，只要不犯大错，退休30年应该不是问题。

养老金本身依靠政府社保、企业年金和个人准备金，三者共同承担。

在规划退休时，一定要从资产配置的角度出发，找到最稳妥的方式。

尽可能多地准备安全稳定的现金流是应对养老金风险的最佳方式。

至于购买理财产品，请务必阅读相关合约条款，识别风险程度。

不要为了一点点收益而将您的养老金置于风险之中，因为您无法承受失去这笔钱。

我们在做理财规划的时候，要把钱的目的和钱的收入结合起来。

在满足使用优先权的情况下，匹配相应的投资方式，找到最佳的理财方式。

不要因为收入就亏本，因为小亏大。

与投资收益相比，养老金是终身大事，是老年生活质量的基础。应引起重视并提前计划。